國泰人壽 鑫享年年保單 試算

最近又接到國泰的電話行銷在推鑫享年年這個儲蓄險，行銷人員的幹話讓我再po一次這篇。話術上吸引人（讓你受騙的陷阱）的地方就是投保後一年就可以領錢。

以電銷人員舉的例子，每個月繳3,451元（也就是年繳41,412元），每年保險金額7萬元去算，共20年則從隔年開始往後算20年每年可領8,400元的20年期簡單試算如下。

看到重點了嗎，電銷人員鬼扯的超棒報酬率只有第一年才有，後面幾年都是固定領8,400元，但每年仍要持續投一筆41,412元進去，你的錢就卡在那卡20年，每年的報酬率實際上是遞減的，更糟的是20年期滿取回的保險金並非你在20年間總投入的金額869,652元，而是依保單金額70,000 x 20來算，也就是領回840,000元。20年下來每年平均報酬率才0.84%，平均一年才賺146,748/20 = 7,337元，這還是沒考慮通膨的情況。

結論就是比放銀行定存還要差的東西，千萬別保阿!!

通常電銷人員都會說什麼她有個客戶，可能是博士，教授，台積電員工，總之就是吹一個比你會賺（同時暗示著比你聰明，算的比你精）的客戶買了多少多少，他們都買了，你難道不買嗎？（暗示你不買就是笨蛋），總之都是屁話。只要你仔細算一下，試算表實際算一下結果都很清楚。

如果數學不好沒關係，找個你信任不會害你數學好的朋友討論一下就知道了，20年持續繳那麼多錢是值得你思考的大事，應該很多人沒先Google就腦衝買了，這除了解約賠錢也沒什麼其他辦法，要不就被綁二十年吧，不過如果是我我會解約，我寧願賠錢也不要失去對現金自由的掌握度。

現在好像沒有鑫享年年了，變成換湯不換藥的「國泰富利多多保單」，一樣充滿陷阱薛錢的東西。